Автоматизация процессов заключения договоров страхования

Введение:

От того насколько хорошо автоматизирован процесс по заключению договоров страхования в страховых компаниях или у страховых брокеров зависят многие показатели:

  • качество и скорость обслуживания страхователей при заключении договора страхования
  • трудозатраты сотрудника на ввод информации в информационную систему
  • качество введенной информации и возможность её обработки
  • трудозатраты на информирование сотрудников компании об изменениях в условиях страхования
  • разграничение конфиденциальной информации между сотрудниками компании
  • механизмы контроля и мониторинга
  • возможности быстрого получения необходимой информации

Основная цель автоматизации деятельности страховой компании или страхового брокера - это создание единого информационного поля, в котором будет находиться вся необходимая информация, используемая в компании. Чем больше данное информационное поле и шире охват операций, тем эффективнее работает страховая компания или страховой брокер.

Давайте рассмотрим процесс и схему наиболее распространенного варианта учета договоров страхования:

Варианты схемы могут быть различными, но в большинстве случаях деятельность компаний полностью не автоматизирована, в связи, с чем остается так называемый "ручной труд". Он может проявляться в разных вариантах:

  • ввод информации в систему оператором или агентом на основании заключенного договора страхования, либо загрузка из файлов, что требует дополнительных трудозатрат;
  • передача методической информации о условиях и порядке расчета страховой премии по различным страховым продуктам;
  • передача данных из информационной системы сотрудникам отдела продаж;
  • двойная работа по отражению информации в различных базах данных (например в страховом учете и бухгалтерском).

В каждой конкретной ситуации возможны различные варианты, бывает, что информационная система вообще отсутствует и учет ведется подручными программами.

В результате, при экономии на автоматизации бизнес-процессов, компании ежедневно теряют в производительности труда, что проявляется на качестве предоставляемых ими услуг и как следствие, конкурентоспособности. Также снижается оперативность и качество принимаемых решений, из-за отсутствия в нужный момент финансовой и управленческой информации.

Давайте рассмотрим пример автоматизации страхового учета с использованием решения АДС: "Учет договоров страхования 8. 2", который разработан компанией "АДС Софт" на основании многолетнего опыта работы по автоматизации деятельности страховых компаний и страховых брокеров.

Возможности программного решения:

  • организация работы агентов в режиме on-line с информационной базой данных, даже при слабых каналах связи (достаточно скорости работы GPRS- соединение с мобильного телефона)
  • учет договоров страхования (автострахование, имущество, НС, ОСАГО)
  • автоматический расчет премии (калькулятор)
  • автоматизация пролонгации договоров страхования
  • печать полисов, заявлений и прочих бланков
  • учет оплат и счетов на оплату по договорам страхования
  • учет комиссионного вознаграждения
  • учет бланков строгой отчетности (БСО), закрепленных за ответственным сотрудником и местом хранения
  • получение управленческой отчетности по договорам и статистике их заключения, оплатам и просроченным платежам, о необходимости пролонгации договоров, срок действия которых заканчивается, по местонахождению бланков и их количестве и прочей информации
  • рассылка смс-сообщений (уведомлений)
  • обмен данными с программой 1С: Бухгалтерия 8 в автоматическом режиме, или осуществление обмена с другими системами при помощи внешних файлов

С точки зрения безопасности и защиты конфиденциальной информации, решение АДС: "Учет договоров страхования 8. 2" позволяет организовать работу пользователей только со своими договорами страхования, которые они заключили. В свою очередь многоуровневая структура пользователей позволяет руководителем видеть информацию о договорах по подчиненным им сотрудникам. А механизмы настроенных ролей позволяют ограничить функции сотрудников, при работе с информационной системой.

Зоны автоматизации страховой и бухгалтерской деятельности:

Процесс автоматизации страхового брокера или страховой компании, можно разделить на зоны и рассмотреть каждую:

  1. Автоматизация процесса заключения договоров страхования
  2. Автоматизация учета бланков строгой отчетности
  3. Автоматизация страховой бухгалтерии

Автоматизация процесса заключения договоров страхования:

Описание процесса:

Процесс заключения договоров страхования всем известен и состоит из:
  • Выбора страховой компании (при обращении к страховому брокеру)
  • Сбора информации о страхователе, допущенных к управлению ТС и прочих контрагентов
  • Создания ксерокопий всех необходимых документов
  • Заполнения страхового полиса, квитанций А-7 и прочих бланков строгой отчетности
  • Получения денежных средств от страхователя
Полученная информация направляется в бэк-офис компании (она может направляться на бумажном носителе или в электронном виде, которая в последующем вводится в базу данных оператором или непосредственно агентом). В зависимости от автоматизации рабочего места агента, возможны различные варианты и процессы по заполнению информации и печати бланков. Кроме заключения договоров страхования агенты могут напоминать клиентам об необходимости оплаты страхового вноса, о предложении пролонгации договора страхования.

Решение задачи:

Рассмотрим, каким образом можно автоматизировать работу страхового агента и фронт-офиса с использованием решения АДС: "Учет договоров страхования 8. 2"

Благодаря возможности работы с базой данных через web-браузеры при минимальном канале связи, необходимость в двойной работе по оформлению и вводу информации в базу данных отпадает. При встрече с клиентом агент сразу вводит информацию в базу данных, на основании которой он может распечатать страховой полис, заявление или другую печатную форму предусмотренную продуктом страхования. Дополнительно, при заключении договора страхования ОСАГО, он может в автоматическом режиме рассчитать размер страховой премии.

При осуществлении оплаты договора страхования, агент выписывает страхователю квитанцию А-7 и принимает денежные средства. Факт приема денежных средств отражается в системе и моментально становится, виден руководителю. Кроме этого при вводе данных договора страхования в систему, происходит списание бланков строгой отчетности в автоматическом режиме, и как следствие не требует предоставления соответствующих отчетов от материально ответственного лица.

Учитывая, что вся информация введена в базу данных, ничего не мешает агенту и руководителям получать всю необходимую информацию о просроченных платежах, о договорах страхования, действие которых в скором времени будет прекращено, в режиме реального времени.

Ещё один плюсом можно считать, что при изменении условий страхования, или печатной формы, нет необходимости руководителю оповещать сотрудников об этом, для этого достаточно произвести необходимые настройки в информационной системе из бэк-офиса и актуальная информация сразу станет доступна. Дополнительная опция "Модуль СМС-информирования" позволит организовать информирование клиентов о пролонгации, напоминания по взносам или, к примеру, направлять поздравления.

Положительные выводы:

  • отсутствует необходимость в двойной работе при заключении договора страхования;
  • процесс ввода данных в систему выполняется на местах, при заключении договора;
  • автоматическая печать полисов, сокращая время агента;
  • автоматический расчет страховой премии (калькулятор), сокращает время агента;
  • отражение изменений в условиях страхования осуществляется незамедлительно и без обязательного информирования агентов;
  • руководители получают информацию в режиме реального времени;
  • агентам предоставляется необходимая информация для работы с клиентами (пролонгация, оповещение о не уплаченном страховом взносе);
  • автоматизирован процесс учета бланков строгой отчетности.

Автоматизация учета бланков строгой отчетности

Описание процесса:

Процесс учета бланков строгой отчетности доставляет неудобства, как для страховой компании, так и для страхового брокера. По причине большого количества бланков и их видов. Принципиальных отличий между учетом страховых компаний и брокеров нет, есть небольшие отличия в документообороте.

Наиболее сложный процесс - это инвентаризация, проводимая в компании, при отсутствии единой информации по бланкам данная процедура становится особенно тяжелой. Кроме этого желательно учитывать состояния каждого бланка строгой отчетности (чистый, испорченный и прочие).

Решение задачи:

Программный продукт "АДС: Учет договоров страхования 8. 2" позволяет полностью автоматизировать процесс учета бланков строгой отчетности и отразить весь документооборот. В программе предусмотрена настройка для каждого вида бланков, например, информацию о полисах ОСАГО требуется хранить и проверять в разрезе состояний, таким образом, программа не пропустит списание бланка при заключении договора, который имеет статус "украден". Программа заблокирует данную операцию и предотвратит ввод невозможной информации. А для общенумерных бланков, например, можно убрать настройку проверок, т. к. особой ценности для компании они не представляют.

Программа предусматривает загрузку начальных остатков, с помощью специального механизма в автоматическом режиме, что облегчает ввод правильной информации при начале работы с системой.

Программа позволяет вести учет поступивших, перемещенных и списанных партий бланков, в разрезе каждого бланка или диапазона бланков. Кроме этого при заключении договора страхования агентом, списание бланка происходит автоматически, что не требует дополнительных действий со стороны агента.

Система отчетов позволяет просматривать информацию о местонахождении конкретного бланка или диапазона бланков, историю его движений, и остатках в разрезе каждого материально ответственного лица.

Положительные выводы:

  • отражение любого перемещения бланков в единой системе в режиме on-line
  • быстрый просмотр текущего количества и состояний бланков в разрезе каждого материально ответственного сотрудника
  • возможность быстрого определения необходимости выдачи бланков
  • контроль над операциями и невозможность некорректного отражения в системе
  • автоматизация инвентаризации проводимой в компании
  • сокращение трудозатрат сотрудников на поиск бланков

Автоматизация страховой бухгалтерии

Описание процесса:

Очень часто страховой учет ведется отдельно от бухгалтерского учета. При данной схеме существуют процессы, требующие автоматизации:

  • отражение договоров страхования
  • отражение оплат по договорам страхования
  • начисление комиссионного вознаграждения
  • отражение операций по бланкам строгой отчетности

Зачастую данные операции производятся в "ручном режиме", что требует трудозатрат со стороны бухгалтера.

Решение задачи:

В прикладном решении "АДС: Учет договоров страхования 8. 2" данные процессы автоматизированы для работы с программой 1С:Бухгалтерия 8, с помощью планов обмена (аналогично механизму обмена данными между программами 1С:Бухгалтерия 8 и 1С:Управление торговлей или 1С:Зарплата и управление персоналом). Таким образом, например, при получения платежа через систему клиент-банк, после загрузки его в систему 1С: Бухгалтерия 8, информация о данном платеже, с обменом данными, мигрирует в информационную базу данных АДС: Учет договоров страхования 8. 2. Или в обратную сторону будет мигрирована информация по договорам страхования, размеру комиссионного вознаграждения.

Положительные выводы:

  • страховая информация автоматически отражается в бухгалтерской программе и снимается нагрузка с работы бухгалтера
  • исключаются ошибки, вызванные человеческим фактором
  • информация отражается по мере её поступления и напрямую не зависит от работы бухгалтера
Результат автоматизации процесса учета и заключения:

Таким образом, использование решения учет договоров страхования на платформе 1С: Предприятие 8. 2, в качестве единой информационной системы для учета страховых операций, откроет перед страховой компанией или страховым брокером новые возможности по контролю и получению информации в режиме реального времени.

Внедрение данного решения позволит:

  • получать управленческую отчетность и осуществлять контроль над деятельностью компании в режиме реального времени;
  • автоматизировать процесс заключения договоров страхования и избавиться от двойного труда;
  • разграничить конфиденциальную информацию о договорах страхования;
  • автоматизировать учет бланков строгой отчетности, отражения взносов и комиссионного вознаграждения;
  • автоматизировать обмен данными между страховым и бухгалтерским учетом;
  • предоставить инструменты руководителям и агентам для работы с клиентами компании;
  • предоставить новый сервис клиентам в виде "смс-информирования";
На представленной ниже схеме можно увидеть результат автоматизации взятого примера:

С уважением, "АДС Софт"


Тэги: учет договоров страхования, управление страховой компанией, ads-soft. ru
20:00 11.12.2016



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Вкусные рецепты: Масса из сельди иваси с орехами, Салат "Полянка", Крокеты из копченой трески

Вкусные рецепты: Масса из сельди...

Масса из сельди иваси с орехамиПропустить через мясорубку филе сельди, плавленный сыр и морковь, все тщательно перемешать. Добавить толченые ядра грецких орехов, специи, соль. Размягченное сливочное м...
Салоны красоты - можно ли похудеть без диеты?

Салоны красоты - можно ли похуде...

Многие думают, что красивая подтянутая фигура — это беспроигрышный залог успеха в отношениях с противоположным полом и, конечно же, высокая самооценка. Однако борьба с&n...
Сауны

Сауны

Сейчас инфракрасные сауны начинают уверенно завоевывать популярность в Беларуси. Принимать банные процедуры предпочитают практически все люди, взрослые и дети постоянно посещают подобные заведения. В ...
Чем привлекает цветок смерти?

Чем привлекает цветок смерти?

Своей скромной окраской этот цветок привлекает внимание людей. В Европе служит символом глубокой печали. Его считают похоронным цветком, цветком мертвых. Другое мнение у японцев и китайцев. В Японии ...
Почему в России гусары не женились? Часть 1

Почему в России гусары не женили...

Российский офицер всегда воспринимался в обществе как лихой рубака, готовый сложить голову за царя и отечество, но при этом в мирной жизни он мот, бретер, гуляка и дамский угодник, всегда стремящийся ...
Весело веселье, тяжело похмелье? Первая помощь

Весело веселье, тяжело похмелье?...

Забыла я уже это состояние… Давно знаю меру. Меру потребления и предосторожности. Никогда не смешиваю напитки. Люблю получать удовольствие от любого процесса. И процесса употребления напитков т...
Туризм и ПутешествияЭкономические статьиДом, семья, детиТехнические статьиЕда, рецептыМедицина и здоровьеОбучениеОбустройство бытаКомпьютеры и СвязьКультура, искусство, историяИнтимная жизнь
Популярное:

О портале:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя широкий каталог познавательных и занимательных статей. Каждый посетитель отыщет для себя что-нибудь нужное. Адаптированный дизайн дает возможность вам максимально быстро находить подходящую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь найти нужную информацию стало просто.

Мы собрали для вас полезные и отличные статьи. На нашем сайте вы найдете ответы на необходимые для вас вопросы. Упрощенная система поиска позволяет вам мгновенно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Теперь, поиск подходящей информации будет занимать у вас секунды.